Empréstimo Nubank com Garantia de Investimento

O empréstimo com garantia de investimento transforma o próprio dinheiro aplicado no banco em uma garantia para liberar crédito. O investidor mantém o rendimento do investimento, mas o valor fica bloqueado enquanto o empréstimo estiver em aberto. Em caso de atraso superior a 20 dias, o banco pode usar essa aplicação para quitar o saldo em aberto, incluindo juros e encargos.

Exemplo prático de funcionamento

No caso observado, o usuário tinha R$3.100 aplicados e o Nubank liberou um empréstimo adicional de R$3.100, totalizando R$6.200 disponíveis para saque. Essa liberação extra pode ocorrer com usuários que investem com frequência e movimentam a conta.

Simulações apresentaram os seguintes cenários (valores aproximados):

• Parcelamento em 12 vezes: parcela de R$839 — total a pagar aproximado R$10.710.
• Ao adiar o vencimento da primeira parcela, a parcela subiu para R$979 — total a pagar aproximado R$11.751 (próximo de 100% ao ano).
• Parcelamento em 24 vezes: parcela de R$703 — total a pagar quase R$17.000 (taxa efetiva anual superior a 150% no exemplo).

Taxas e custo efetivo

O Nubank apresenta juros “a partir de 7,95% ao mês” para a modalidade com garantia em alguns cenários. Isso é relevante porque, mesmo com garantia, a taxa é alta. A lógica do empréstimo é clara: quanto mais parcelas, menor a parcela mensal, mas maior o custo total pago ao final.

Cláusulas essenciais e riscos

• Bloqueio do investimento: o valor usado como garantia fica preso enquanto o empréstimo não for quitado.
• Usabilidade da garantia: só é utilizada automaticamente pelo banco após 20 dias de atraso no pagamento da parcela.
• Inclui juros e encargos: quando a garantia é usada, o banco desconta juros e encargos aplicados ao empréstimo.
• Responsabilidade pelo saldo restante: se o investimento não cobrir toda a dívida, o cliente continua responsável pelo saldo remanescente.
• Resto do valor: se a garantia for maior que o saldo devedor, o excedente é devolvido à conta do cliente.

Prós e contras

Prós

• Liberação rápida do dinheiro assim que o empréstimo é aprovado.
• Possibilidade de conseguir um valor extra além do que está investido, especialmente se houver movimentação frequente na conta.
• O investimento continua rendendo até ser usado como garantia (e fica bloqueado enquanto o empréstimo existir).

Contras

• Dependendo da simulação, o custo total pode superar 100% ao ano.

• Taxas elevadas mesmo com garantia: juros a partir de 7,95% ao mês podem resultar em custo anual muito alto.

• Bloqueio do patrimônio financeiro do cliente durante o prazo do empréstimo.

• Risco de uso da garantia após atraso de 20 dias, com possível perda de rendimento e impacto no planejamento financeiro.

Recomendações práticas antes de contratar

1. Simular todas as opções de parcelamento e conferir o CET (Custo Efetivo Total).
2. Verificar quanto do investimento será bloqueado e por quanto tempo.
3. Comparar com outras linhas de crédito no mercado para encontrar a menor taxa possível.
4. Evitar atrasos: o uso automático da garantia acontece após 20 dias, e juros/encargos serão cobrados.
5. Considerar alternativas como renegociação de prazos, empréstimo com fiador ou uso de outras garantias se as taxas forem muito altas.

Conclusão

O empréstimo com garantia de investimento oferecido por bancos digitais se destaca pela praticidade e pela liberação rápida dos recursos, especialmente para quem já possui aplicações financeiras e movimenta a conta com frequência. A contratação costuma ser simples, com pouco ou nenhum processo burocrático, o que pode ser atraente em situações de necessidade imediata de crédito. No entanto, apesar da conveniência, as taxas praticadas nem sempre são competitivas e podem tornar essa modalidade mais cara do que aparenta à primeira vista.

Por isso, o principal ponto de atenção é analisar o custo total da operação, considerando juros, prazo e impacto sobre o investimento dado em garantia, além de comparar com outras opções de crédito disponíveis no mercado. Usar um investimento como garantia só faz sentido quando a taxa final é realmente vantajosa e quando o cliente compreende claramente as regras de bloqueio, a possibilidade de uso da garantia em caso de atraso e os efeitos disso sobre seu planejamento financeiro.

Você continuará neste site e aprenderá como solicitar este empréstimo